Ипотека. Ответы на вопросы24 марта 2013
Изображение с сайта: www.domup.ruВо многих странах ставка по ипотеке плавающая, но у нас она в основном фиксированная. В этом случае клиент может не беспокоиться о возможных проблемах связанных с кризисными ситуациями и четко планирует свои расходы. Банк риски берет на себя и соответственно увеличивает процентную ставку. Переменная ставка, принятая заемщиком позволит ему взять кредит с более низким процентом, однако он тогда берет риски на себя. АИЖК дает кредиты с плавающей ставкой от 9,2%. Для первоначального взноса при оформлении ипотеки, а также для погашения уже взятого кредита можно использовать сертификат на материнский капитал. Кроме того есть специальные более льготные программы для таких заемщиков. Идет разработка льготных программ для бюджетников, как федеральных, так и региональных. Государство будет субсидировать часть процентной ставки или первоначального взноса. В АИЖК уже работают программы для молодых учителей и ученых с пониженной процентной ставкой и специальным графиком выплат. Есть льготы для военных и молодых семей. В некоторых регионах существуют программы для врачей. К сожалению не все желающие купить жилье по ипотеке могут представить справку 2НДФЛ о своих доходах т.к. получают зарплату в конвертах. Большинство банков ее требуют, в том числе и партнеры АИЖК, однако есть кредиторы, не требующие подтверждения доходов, но процентные ставки у них обычно выше (для компенсации риска). Объясним разницу между аннуитетным и дифференцированным типом платежейВ первом случае заемщик выплачивает сумму долга равными платежами, включающими сам долг и проценты по нему. Дифферинцированный платеж подразумевает равномерное погашение тела кредита, т.е. сумму самого долга, но проценты за кредит выплачиваются опережающими темпами. В этом случае в первое время сумма платежей достаточно высока, но постепенно она уменьшается. Первая схема выгодна банкам, т.к. в результате их прибыль увеличивается. Заемщик наоборот проигрывает, выплачивая дополнительную сумму (довольно значительную). Понятно, что интересы кредитора и заемщика не совпадают, но при любом варианте есть возможность досрочного погашения долга. Банку это конечно не выгодно, но по закону он обязан с этим смириться. Зато клиент, выплачивая ссуду досрочно, тем самым уменьшает сумму долга, от которой начисляются проценты. Следовательно, в итоге он заплатит меньше. После досрочного погашения части кредита нужно обязательно попросить банк сделать новый расчет ежемесячных выплат. Что касается процентов по ипотекеЗаместитель АИЖК сообщает, что за все время действия ипотечного кредитования ставки медленно, но неуклонно снижаются и надо следить за инфляцией. При инфляции 1-2% по ипотеке будут выдавать кредит примерно за 4-5%. Правительство на ближайшие несколько лет обозначило ориентир уровня ставки по ипотеке. Но он относительный, а не абсолютный. Превышение ставки над уровнем инфляции к 2018 году должно быть не более 2,2%. При этом уровень инфляции к 2018 году согласно данным Минэкономразвития прогнозируется в размере 4,7%. В итоге, сложив обе цифры, мы получим 6,9% годовых. Как выбрать банк, у которого вы захотите взять кредитПопросите бланк стандартного договора у нескольких наиболее предпочтительных, на ваш взгляд, возможных кредиторов, и изучите их внимательно и спокойно (лучше вместе с юристом). Исключите банк, который в этой просьбе вам отказал. Подумайте над вариантами страховки, которые могут защитить вас в кризисной ситуации. Чтобы не ухудшить привычной уровень жизни сумма выплат по кредиту не должна превышать 40-50 процентов ежемесячного дохода семьи. Эксперты рекомендуют сохранить некоторую сумму, в виде подушки безопасности страхующую вас от возможных рисков связанных с потерей работы, болезни и т.д. По понятным причинам заемщики обычно обращаются с просьбой о кредите к наиболее крупным и надежным банкам, но у АИЖК есть банки-партнеры выдающие кредиты на покупку жилья под более низкий процент. Помните, что в залог вашего долга может быть принята не только покупаемая вами квартира, но и недвижимость которой вы уже владеете. Хорошенько подумайте над этим. Можно сэкономить. Кстати, есть программа «Ипотечного страхования», которая предусматривает первоначальный взнос 10%, но обязывает застраховать 20% стоимости жилья. Банк будет уверен, что платежи будут идти, а заемщик может рассчитывать, что при продаже жилья, которое он не может оплатить, страховая компания компенсирует недостающую сумму для оплаты долга. Цена страховки в этом случае колеблется от двух до 20 процентов. Знайте, что возможные проблемы своевременной выплаты кредита, нужно решать не откладывая в долгий ящик, и незамедлительно проинформировать банк. В этом случае вы можете рассчитывать на его поддержку в рефинансировании. Считается, что за полгода вы должны решить свои проблемы. Надо знатьАИЖК не является первичным кредитором. Кредиты эта организация не выдает, но она выкупает кредиты у банков, восполняя им денежные средства. Заемщик с приличной суммой первоначального вклада и хорошей кредитной историей может рассчитывать на самые льготные условия предоставления ипотечного кредита. На сегодня 11-12%. Чем ниже инфляция, тем ниже проценты по кредитам.
Комментарии |
Статистика по вторичкеКонсультацию ведетГойда Евгения МаксимовнаЗадавайте ваши вопросы по недвижимости и сопутствующим областям, и я постараюсь ответить на них, как можно скорее.Если у вас есть вопрос, не терпящий отлагательств, звоните: (343) 290-95-24. Консультации - бесплатно. Желаете стать консультантом? Последние новости16 апреля 2016, 23:59:18
Россияне ищут новые способы решения проблемы жилья
В современных сложных экономических условиях у граждан страны практически нет возможности купить недвижимость на свободные деньги. Для приобретения новой квартиры приходится сначала продать старую. Эта схема называется трейд-ин. "Экономика пока....
16 апреля 2016, 23:56:30
В России уменьшился профицит торгового баланса
За I квартал 2016 года объем импорта снизился на 15,4% и составил $37,8 млрд по сравнению с $44,7 млрд в I квартале 2015 г. Объем экспорта за это время сократился на 34,3% по сравнению с тем же периодом 2015 г....
16 апреля 2016, 23:54:45
Величина реальных налогов в России
Пусть никого не обманывает официальный подоходный налог в размере 13%. На самом деле скрытые платежи в покупках и зарплате значительно увеличивают реальную налоговую нагрузку на граждан страны. В настоящее время средняя зарплата в стране составляет....
16 апреля 2016, 23:52:56
Улучшился прогноз по рублю
Аналитики Goldman Sachs Group и JPMorgan считают, что стоимость нефти прошла свой минимум. "Мы считаем, что Россия станет выгодным источником вложения средств до конца года. По нашему мнению, нефть уже нащупала дно, и Центробанк сумеет справиться...
10 апреля 2016, 15:59:58
США ждет рецессия
Так считает аналитик банка Societe Generale Альберт Эдвардс. "Несмотря на то что с рисковыми активами уже несколько недель все спокойно, лампочка на нашем аварийном индикаторе, предупреждающем о рецессии, перестала мигать желтым светом и теперь горит...
Популярные меткиЖКХ Екатеринбург Недвижимость Ипотека Свердловская область Закон Россия Статистика Застройщики Долги Банки Экономика Госдума Тарифы Кредит Строительство Капремонт Цена Центробанк Законопроект Стоимость жилья Управляющие компании Росреестр Суд Рынок недвижимости Полезно знать Жилая недвижимость Москва Минрегион АИЖК Дольщики Минстрой Минфин Налоги Путин |