Ипотека после развода: разбор обязательств, роль детей и риски — комментарий юриста и прогноз аналитика

Развод — всегда стресс, а если у пары есть невыплаченная ипотека, стресс умножается на неопределённость. Формально штамп о расторжении брака не отменяет кредитных обязательств. Руководитель практики «Частные клиенты» коллегии адвтов «Регионсервис» Ксения Касьяненко детально разъяснила, как сегодня распределяется бремя жилищного кредита после развода, как учитываются интересы детей и чем грозит отказ одного из супругов платить.

Кто и как платит ипотеку после развода

После расторжения брака обязанность по выплате ипочного кредита определяется не фактом развода, а условиями кредитного договора, режимом собственности на квартиру и соглашением либо решением суда о разделе имущества. Если недвижимость была куплена в браке и признана общей совместной собственностью, при разделе делятся и общие долги — пропорционально присуждённым долям. Однако перед банком заёмщик и созаёмщик продолжают нести солидарную ответственность в полном объёме, пока кредитная организация официально не согласует изменение состава должников. Без такого согласия даже вынесенное судебное решение о разделе имущества не прекращает обязательств каждого из супругов перед кредитором.

Влияет ли на ипотеку проживание совместных детей

Распространено заблуждение, будто наличие детей, прописанных или фактически живущих в ипотечной квартире, перекладывает ипотечное бремя на того из родителей, с кем они остались, или освобождает второго от уплаты. По словам Ксении Касьяненко, сам по себе факт проживания детей в ипотечном жилье не возлагает на бывшего супруга дополнительной обязанности оплачивать кредит. Такая обязанность возникает исключительно, если он остаётся заёмщиком или созаёмщиком по договору либо если суд при разделе имущества специально возложил на него часть платежей. Российское законодательство не содержит нормы, обязывающей родителя платить ипоте лишь потому, что квартира — единственное жильё детей. Вместе с тем при разрешении споров суды учитывают интересы несовершеннолетних, включая возможность отступления от равенства долей (п. 2 ст. 39 СК РФ), но это не ведёт к автоматическому перераспределению ипотечных обязательств.

Что будет, если бывший супруг перестанет платить

Есливший супруг, являющийся заёмщиком или созаёмщиком, прекращает вносить ежемесячные платежи, банк вправе начислить неустойку, потребовать досрочного возврата всей суммы кредита, а при неисполнении — обратить взыскание на предмет ипотеки и реализовать квартиру с публичных торгов (ст. 50, 54 Федерального закона « ипотеке (залоге недвижимости)»). Квартира в таком случае может быть продана по цене ниже рыночной, а вырученные средства пойдут в первую очередь на погашение долга. Если же один из бывших супругов погасил за другого часть общего долга, он вправе затем взыскать с него соответствующую сумму в порядке регресса согласно ст. 325 Гражданского кодекса РФ.

Таким образом, ключевой совет юриста — не ориентироваться на устные договорённости, а фиксировать порядок платежей либо менять состав должников через банк. Миф о «защите детей» от ипотечных обязательств может дорого обойтись обеим сторонам.

Новость подготовлена по материалам РБК Недвижимость.